小额贷款是指向低收入人群和小微企业提供的额度较小的贷款服务。一般情况下，小额贷款的额度在1万至5万元之间，期限为3至12个月。小额贷款的特点包括：
1. 额度小：小额贷款的额度通常较小，适用于短期资金需求。
2. 期限短：小额贷款的期限通常较短，一般在3至12个月之间。
3. 手续简便：小额贷款的申请手续相对简便，不需提供复杂的担保和抵押品。
4. 服务对象广泛：小额贷款的服务对象主要是低收入人群和小微企业，具有广泛的社会覆盖面。
申请小额贷款需要满足一定的条件和流程。一般来说，申请条件包括：
1. 年龄在18至60周岁之间，具有完全民事行为能力；
2. 有稳定的收入来源和还款能力；
3. 无不良信用记录；
4. 需要提供担保人或抵押品等担保措施。
申请流程包括：
1. 借款人向当地的小额贷款公司或银行提出申请；
2. 提供相关证件和资料，如身份证、户口本、收入证明等；
3. 由贷款机构进行审核，包括征信查询、担保措施核查等；
4. 如果审核通过，签订借款合同并放款。
小额贷款的还款方式和利率因地区和机构而异，但一般有以下几种还款方式：
1. 等额本息还款法：借款人每月按照固定的金额偿还本金和利息，这种方式适合有稳定收入来源的借款人。
2. 一次性还本付息法：借款人在借款期限到期时一次性偿还本金和利息，这种方式适合短期借款或临时资金需求的借款人。
3. 分期还款法：借款人按照借款期限将本金分为若干期，每期偿还一定金额的本金和利息，这种方式适合有长期资金需求的借款人。
小额贷款的利率一般较高，因为其服务对象的风险较大。根据国家相关政策规定，小额贷款利率可以在基准利率的基础上上浮一定比例。具体的利率和上浮比例根据地区和机构而定。
小额贷款的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。为了防范这些风险，可以采取以下措施：
1. 严格审核借款人的资质和信用状况，避免不良信用记录的借款人获得贷款；
2. 建立完善的内部控制机制，规范业务流程，降低操作风险；
3. 及时跟进市场变化和政策调整，控制市场风险的影响；
4. 做好风险管理系统的建设，实时监测风险状况并采取相应措施；